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Jorge Villalba
La medida fue establecida por el gobernador Hugo Passalacqua mediante el Decreto N.º 1751/26 y alcanza a los créditos canalizados a través del Centro Único de Administración de Descuentos (C.U.A.D.).
“En el país la cosa no está fácil, lo sabemos todos. Por eso tomé la decisión, vía un decreto, para aquellas personas que van a tomar un crédito porque están sobreendeudadas con la situación”, explicó Passalacqua.
El gobernador también señaló que la medida busca reducir el peso de los intereses y darle mayor previsibilidad al trabajador antes de asumir una deuda. “La tasa de interés, a la mitad. Además, avisarle antes al usuario de cuánto va a ser ese descuento para que su vida sea previsible”, expresó.
El nuevo límite alcanza a los agentes de seguridad, educación, salud y otros trabajadores de la administración pública, además de los agentes pasivos comprendidos en el régimen.
Menos descuento sobre los haberes
A partir de la entrada en vigencia del decreto, las deducciones voluntarias comprendidas en el régimen no podrán superar en conjunto el 30% del haber mensual neto, una vez realizados los descuentos obligatorios.
La decisión profundiza una política que ya había comenzado con el establecimiento de un límite del 39% para los nuevos créditos con código de descuento. Ahora, la Provincia reduce aún más el porcentaje de los ingresos que puede quedar comprometido por este tipo de operaciones.
Según los fundamentos del decreto, la medida busca preservar el margen disponible de los haberes, mantener la liquidez de los agentes públicos y prevenir situaciones de sobreendeudamiento. La normativa también menciona un nivel de morosidad crediticia del 12,7%, de acuerdo con datos del Banco Central de la República Argentina.
Límites para las tasas y el costo financiero
El decreto también establece límites para las condiciones financieras de los préstamos, mutuos y financiaciones otorgados mediante códigos de descuento.
La Tasa Nominal Anual (TNA) máxima no podrá superar el promedio mensual correspondiente a préstamos personales publicado por el Banco Central. A partir de esa referencia se determinará el límite aplicable al momento de otorgar cada crédito.
Además, el Costo Financiero Total (CFT) no podrá superar en más de un 40% la TNA máxima de referencia.
Dentro de ese costo deberán quedar incluidos los intereses, impuestos, comisiones, seguros, gastos administrativos y cualquier otro cargo relacionado con la operación. Las entidades tampoco podrán cobrar conceptos adicionales que no hayan sido previamente informados e incorporados al CFT.
Más información antes de sacar un crédito
Las entidades que operen mediante códigos de descuento deberán informar previamente al trabajador o jubilado cuánto dinero recibirá efectivamente, la cantidad y el valor de las cuotas, las tasas aplicables, el CFT, las comisiones, seguros y demás gastos, además del monto total que deberá devolver.
También deberán presentar mensualmente ante el C.U.A.D. información sobre las tasas y condiciones vigentes y las operaciones realizadas durante el período anterior.
El incumplimiento de los límites y obligaciones establecidos podrá derivar, previa verificación e intimación, en la suspensión del código de descuento.
Qué pasa con los créditos que ya están otorgados
Las nuevas condiciones se aplicarán a los créditos celebrados desde la entrada en vigencia del decreto y a las posteriores renovaciones, refinanciaciones o novaciones.
Los préstamos anteriores mantendrán las condiciones originalmente pactadas, aunque el decreto contempla mecanismos de refinanciación y reestructuración para adecuar los descuentos al nuevo límite del 30%.
En esos casos, las entidades deberán procurar acuerdos con los agentes para extender los plazos y modificar las condiciones cuando sea necesario, sin establecer condiciones más gravosas.
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“Todo lo hacemos en salvaguarda del bolsillo de la querida familia misionera”, sostuvo Passalacqua al explicar el objetivo de la medida.
Con la reducción del 39% al 30%, Misiones busca limitar cuánto de los ingresos de sus empleados y jubilados puede quedar comprometido por créditos, al mismo tiempo que establece nuevos controles sobre las tasas y el costo final de las operaciones.
